Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Заместитель генерального директора "Ингосстраха" Константин Соколов и председатель правления Гильдии российских актуариев Владимир Новиков в эфире радиостанции "Эхо Москвы" обсуждают факторы, влияющие на стоимость страхового полиса.

Эхо Москвы, 30 марта 2007 г.

Фактор риска. От чего зависит стоимость страховки?

2048 просмотров

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Константин Соколов, заместитель генерального директора компании "Ингосстрах", а также Владимир Новиков, председатель правления Гильдии российских актуариев, у нас в гостях. Здравствуйте, Константин.
К. СОКОЛОВ: Здравствуйте.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Здравствуйте, Владимир.
В. НОВИКОВ: Добрый день.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Я бы в андеррайтеры пошел, пусть меня научат. Ну, с андеррайтерами чуть попозже, потому что с актуариями, наверное, еще хуже. Сколько вообще человек вот примерно представляют себе, что это такое?
В. НОВИКОВ: Ну, на самом деле количество людей, которые знают, что такое актуарии, к сожалению, ограничивается количеством людей, которые работают в страховых компаниях.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Которые сами являются актуариями, я еще думаю, потому что далеко не все сотрудники страховых компаний знают, кто такие актуарии. Может, еще андеррайтеры знают, кто такие актуарии.
В. НОВИКОВ: Потому что это люди, так сказать, невидимого фронта, бойцы, которые находятся далеко и глубоко, как мы говорим, в Бэк-офисе, но от которых на самом деле многое зависит.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Так, уже понятно. Они сидят и не высовываются, вот так вот. Я имею в виду физически наружу не высовываются, да? Где-то так вот далеко сидят.
К. СОКОЛОВ: Ну, они не являются продавцами - это точно. В основном, соответственно, те люди, которые действительно сидят в недрах компании, но которые выполняют очень важную работу, а именно работу, связанную с двумя направлениями, которые можно сейчас сказать: это, первое, правильный расчет тарифа, соответственно, и второе - расчет резервов, которые, собственно говоря, и определяют финансовую устойчивость компании страховой.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Да, Константин Соколов. Константин, чуть поближе… Микрофон двигается, не надо к нему, и можно его, наоборот, ближе к себе. Итак, вот он, вот он, самый главный, потому что он председатель правления Гильдии российских актуариев - Владимир Новиков, человек, который рассчитывает вот эти все тарифы, по которым мы потом платим страховку. Правильно я понимаю?
В. НОВИКОВ: Да, в принципе, вы правильно говорите. Хотя актуарий, еще раз говорю, он находится далеко или глубоко в тылу страхового бизнеса, потому что его задача, в первую очередь, оценить тот риск, который складывается, исходя из определенных природных явлений - частоты ДТП, если мы говорим про автострахование, средней стоимости ремонта при условии, что произошло ДТП и так далее, и так далее. От того тарифа, который предъявляется уже клиенту, вот та часть, которую рассчитывают актуарии, еще отделена определенного размера нагрузка, которая складывается, исходя из дополнительных расходов, которые связаны уже не со страховым риском, а с хозяйственной деятельностью компании.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Владимир, вы от ответственности не уйдете. Я только напомню: 970-4545 - это наш sms, и вы можете присылать свои вопросы. Когда я звоню в страховую компанию и говорю: "Вот я хочу застраховать (условно говоря) машину. Живу я в Москве, мне столько-то лет, машина такая-то", - еще отвечая на какие-то вопросы. И мне в конечном итоге выдают цифру: "Это будет стоить столько-то", - говорит мне девушка на телефоне. А вот эту цифру, это вы ее рассчитали? Вы и другие 200 человек, которые являются актуариями на сегодняшний день в Москве и в России?
В. НОВИКОВ: Да, этой цифры… К сожалению пока, если мы говорим о крупных серьезных компаниях, то там тарифы рассчитываются именно актуариями, затем они андеррайтерами обрабатываются, сводятся в определенные, так сказать, тарифные сборники и передаются уже вот в то подразделение, которое работает с клиентами. То есть та девушка, которая отвечает, какой тариф будет у того или иного клиента, на самом деле может и не знать того актуария, который рассчитал этот тариф. Но, тем не менее, для нее это правило, по которому она соотносит тот или иной объект страхования с тем тарифом, который к нему нужно применить.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Давайте, не знаю, возьмем какой-нибудь вот вид страхования - имущество, вот квартира. Квартира в Москве. Человек хочет застраховать квартиру в Москве. Тарифы разные. От чего он, в принципе, может зависеть, и как это все дело рассчитывается?
К. СОКОЛОВ: Давайте тогда я попытаюсь рассказать вообще, откуда берется разница в тарифах. Это не только может касаться квартиры, это может касаться, собственно говоря, машины, это может касаться медицины и различных других видов страхования, в основном связанных с массовым страхованием.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Константин Соколов. Это я для расшифровки.
К. СОКОЛОВ: Вот. Соответственно, о чем мы здесь говорим? В принципе, что такое актуарный расчет? Это, скорее, даже не расчет, а целое исследование, связанное с сопоставлением различных статистических данных, которые в настоящий момент имеются, и на основании этих статистических данных выявление правильного тарифа. Чем могут отличаться… Что может влиять на стоимость тарифов, в первую очередь, да? Различные факторы, которые влияют, собственно говоря, на риск происхождения того или иного события страхового, или повлекшие за собой страховое событие. Например, для машины это стаж вождения. Если мы говорим о квартире, мы можем взять квартиры, построенные в старых домах с деревянными перекрытиями и в домах, в которых, соответственно, бетонные перекрытия, и здесь мы понимаем, что в случае пожара здание с деревянным перекрытием, оно гораздо более рисконезащищенное, нежели здание, которое у нас находится с бетонными перекрытиями. Да? В этом отношении, соответственно, и тариф будет разный для каждой категории. Сданные с деревянными перекрытиями - это один тариф, сданные с бетонными - другой тариф. С автомобилем то же самое. У вас есть одинаковый автомобиль, но если вы только что получили свою, собственно говоря, лицензию на управление автомобилем, у вас тариф будет гораздо больше, нежели у человека, который был за рулем 10 лет.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Лицензия - это вот по поводу актуариев, это иная тема. А с автомобилями - там права, там проще.
К. СОКОЛОВ: Да, права.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Удостоверение на право управления… что-то такое. Извините, что перебил. Извините, что перебил, потому что очень интересно.
К. СОКОЛОВ: Вот, ну, собственно говоря, это первое самое. Разная рискозащищенность у разных объектов, соответственно, разные факторы риска определяют, собственно говоря, диверсификацию тарифа для любого вида массового страхования.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Но это же очевидно! Вот если так вдуматься… Мировой опыт страхования. Чего мы будем придумывать свой велосипед, господа актуарии, когда существует мировой опыт страхования. И, в общем, я думаю, уже давным-давно там они все догадались, что если деревянные перекрытия, то риск пожара значительно выше, значит, тариф должен быть выше. Чем вы занимаетесь, я хочу выяснить.
К. СОКОЛОВ: Мы занимаемся конкретными цифрами. Понятно, что это общая, так сказать, мировая ценность или понятие, что дерево горит быстрее, чем кирпич и так далее. Но самая главная задача актуария - это на практике в данной конкретной ситуации для данного конкретного страховщика сделать расчет тарифов, который на самом деле… вот мы сейчас говорим о первой стороне - о тарифе, о том, по какой цене продать страховую услугу. Но ведь есть и вторая задача, которая еще менее видна клиентам и которую решают актуарии - это оценивать изменение во времени тех обязательств, которые на себя компания взяла, и вырабатывать политику такую, чтобы компания, как мы говорим, была финансово устойчива. Чтобы она всегда могла вот те обязательства, которые она приобрела, иметь достаточное количество активов, чтобы расплачиваться вовремя по всем страховым случаям. Это вторая задача, которую решают актуарии через расчет страховых резервов.
К. СОКОЛОВ: Я хотел бы просто рассказать об одном из моих примеров. Понятно, что в Европе давно все уже просчитали. Но и там тоже статистика меняется время от времени. И вопрос: можно ли взять статистику, грубо говоря, из Германии или вот правило страхования и просто перенести на российский или московский рынок? Нет, нельзя, потому что даже аварийность разная. Если мы возьмем Германию, там аварийность в разы меньше, нежели чем в Москве. Иногда спрашивают, почему в Москве такой высокий автотариф? Иностранцы спрашивают. Но когда им говоришь: "А вот сколько у вас аварий на 100 машин?" Они говорят: "Десять". А сколько у нас аварий? У нас на 100 машин больше 100 аварий.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Ну то есть каждый…
К. СОКОЛОВ: Аварийность совершенно другая.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Бьют машины чаще, чем раз в год, в среднем.
К. СОКОЛОВ: Ну, да.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Кто-то - 10, кто-то - 0…
К. СОКОЛОВ: Разные правила страхования. Они используют франшизу, мы франшизу не используем, у нас…

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Объясните, что такое франшизу, потому что сразу все не поймут.
В. НОВИКОВ: Ну, в Европе принято, что не весь тот ущерб, который, скажем, в ДТП произошел, возмещает страховая компания. То есть маленькие ущербы - 100 - 150 евро - компанией не рассматриваются. Исходя из этого, если клиент попадает на вот эту небольшую царапинку, то он не обращается в страховую компанию. Это снижает его тариф, с одной стороны. С другой стороны, это снижает его такие показатели, как, прежде всего, частота. В России сейчас принято страховать, если говорить об автостраховании, все, как мы говорим, по полной программе. Поэтому такая частота, я думаю, что там. Каждый старается придти все-таки в страховую компанию и что-нибудь получить.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Владимир Новиков. Подождите, вот эта вот франшиза - то есть некое такое условие, при котором при незначительном ущербе страховая отказывается выплачивать, и это зафиксировано в договоре. Это заранее условлено. И, наверное, такие тарифы несколько дешевле получаются.
В. НОВИКОВ: Не несколько, а значительно дешевле.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Значительно даже дешевле. Вот это условие снижает аварийность? Вот мне так показалось, вы сказали.
В. НОВИКОВ: Не совсем. Это обращаемость в компанию.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Обращаемость. Нет, но чисто психологически. Вот я еду, я понимаю: а, задену, да и бог бы с ним, заплатят. А тут я понимаю, что нет. Если не сильно, то нет. Нет такого психологического момента?
В. НОВИКОВ: Вы знаете, я не думаю, что есть такой психологический момент на самом деле. Дело в том, что в любом случае вы, когда страхуетесь, вы страхуетесь по полной, вы стоимость вот этой одной царапины уже, собственно говоря, заплатили. Вот. Если вы хотите застраховаться дешевле, но при этом говорите: "Да, я возьму франшизу", - у вас будет точно такое ощущение. Вы все равно за эту царапину заплатите, только уже из своих денег, собственно говоря. Вот. А актуарии занимаются правильным учетом, соответственно, всех случаев - аварийных… вернее, даже по размером, соответственно, ущерба, там, 50 долларов, 100 долларов, 200 долларов. Поэтому они могут вам в любой момент времени при обращении в страховую компанию сказать, сколько вам будет страховка стоить автомобиля с франшизой и без франшизы. И даже по величине от франшизы - 250 долларов, 500 и 1000 долларов. Вы посмотрите, что тарифы значительно меняются.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Вот это вот, что называется, в кассу вопрос, вот совсем в кассу, потому что… Нет, давайте, Иосиф, мы сначала выудим цифры, а потом и ваш вопрос, который очень в точку попадает. Скажите, сколько стоит застраховаться, застраховать от пожара, ну, скажем, квартиру без деревянных перекрытий?
В. НОВИКОВ: В Москве или…

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: В Москве, в Москве.
В. НОВИКОВ: В Москве это будет зависеть от того, что это с отделкой страховка или, там, конструктивные элементы…

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Все по полной программе, сигнализации пожарной нет.
В. НОВИКОВ: По полной программе - 0,5 - 0,6 процента.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: От?
В. НОВИКОВ: От страховой суммы, от стоимости…

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: От того, что мне выплатят, если это…
В. НОВИКОВ: От полной стоимости квартиры.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: От полной стоимости квартиры. То есть если квартира стоит 100 тысяч условных каких-то там вот единиц, то 0,5 - 0,6 - это у нас получается 500 - 600.
В. НОВИКОВ: Может быть, даже и меньше, в зависимости опять же… Ведь кроме того, что это каменный дом, выясняется вопрос, какая этажность, на каком этаже. Первый, последний этажи более, так сказать, проблемные, чем середина, и так далее, и так далее.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Ну, 0,5…
В. НОВИКОВ: Полпроцента.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Возьмем 0,5. И это означает, что, вот если 200 человек к вам придут, заплатят… в страховую компанию, уже не к вам - в страховую компанию. Заплатят вот эти вот 0,5 процента, то, по сути, они выплатят 100 процентов все вместе стоимости вот этой квартиры, одной квартиры. Если одна квартира сгорит, то вот эту сумму вы отдадите - один к двумстам?
В. НОВИКОВ: Да.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Совершенно прав Иосиф: "Размеры страховых взносов явно завышены. Это видно по несоразмерным взносам страхования от пожара. Ведь никогда не горит столько жилищ в процентах, какой процент берут за страховку. Где вы видели, чтобы в Москве каждая двухсотая квартира сгорала?" Ну, сгорает, да, но не каждая двухсотая.
В. НОВИКОВ: Статистика показывает, что… Дело же не в том, что должна сгореть одна полностью. Если говорить о статистике московской, то я вам могу сказать, что основную долю в стоимостном выражении, то есть если посмотреть… вот за 100 процентов взять выплаты, которые делают страховщики, и посмотреть, за что они чаще платят, то вот по полному пакету рисков они чаще платят за повреждения водой. То есть эти частичные ущербы… пожары как события, они достаточно редкие.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Нет, я застраховался от пожара. Я к вам приду и скажу: вы меня залили водой. Вы скажете: извините… Точнее, опять же не вы…
В. НОВИКОВ: Страхование квартир подразумевает полный пакет рисков - это пожар, залив водой, противоправные действия третьих лиц и так далее. Вот если все эти события сложить по частоте, по тяжести, то примерно такой тариф и получается. Потому что если говорить "да, пожары достаточно редки", но у нас заливы водой - очень частые явления, противоправные действия третьих лиц, когда вскрывают квартиры - тоже частые явления. Еще один момент - то, что статистика, которая может быть общая городская или общая региональная, она может отличаться от той статистики, которая есть по застрахованным объектам. Если говорить по Москве, то я думаю, что во многих компаниях такая ситуация, что страхуют, в том числе, объект, который чаще подвержен этому риску. Ну, даже с экономической точки зрения, то есть люди обычно защищают те квартиры, в которых есть, что защищать, и, соответственно, именно эти квартиры в основном являются объектами, например, противоправных действий третьих лиц - краж, грабежей и так далее.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Ну что ж, я напомню… Надо все напоминать. Это программа "Фактор риска". Константин Соколов, заместитель генерального директора компании "Ингосстрах", у нас в гостях… Да, Константин?
К. СОКОЛОВ: Я хотел просто сделать такую маленькую историческую справку. Просто изначально страхование имущества, основной вид страхования, был действительно от огня. Поэтому и говорим, что страхование от огня, хотя подразумевается - это наш такой внутренний сленг - что это страхование имущества от всех воздействий, как залив, соответственно, противоправные действия третьих лиц и так далее.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: 0,5. Ну тогда давайте уж… 0,5 - это только от огня или это все?
В. НОВИКОВ: Все вместе, все вместе.
К. СОКОЛОВ: Это пакет, который предлагается для страхования, соответственно, имущества физлиц в Москве, квартир с покрытием, соответственно, с бетонным, с деревянным и так далее. То есть это где-то такой усредненный тариф.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Немножечко в сторону уходя… Тут, кстати, достаточно много вопросов по поводу автомобилей. И вот пишут, что есть у нас компании, которые используют франшизы, в Москве. Есть ведь, да?
К. СОКОЛОВ: Все компании предлагают франшизы, но единственное, что у наших клиентов, собственно говоря, нет желания покупать страховку с франшизой. Это не то, что страховая компания это отказывается продавать. Для страховой компании, наверное, все-таки было бы выгоднее страховать франшизы, с точки зрения, что количество обращаемости упало бы резко, и можно было бы предоставлять гораздо более лучший клиентский сервис, потому что массу клиентов, которая бы стояла в очереди за получением справок, отправлялась бы на ремонт через страховую компанию, мы снизили бы. И мы рассматриваем сложные случаи.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Может быть, немножечко в сторону, но мне бы очень хотелось бы, чтобы Владимир Новиков, председатель правления Гильдии российских актуариев, то есть вот тех людей, которые оценивают степень риска, в двух словах рассказал об ОСАГО - обязательном автостраховании. Там актуарии принимали ли участие в разработке тарифов?
В. НОВИКОВ: Да, несомненно, при разработке тарифов привлекались актуарии для того, чтобы проводить экономическое обоснование тех тарифов, которые в дальнейшем принимало правительство. Но здесь, согласно закону, регулированием тарифа занимается правительство. Соответственно, мнение актуариев, оно было получено, то есть мы передали свое мнение, свои расчеты, а дальше тарифы были изданы соответствующим постановлением правительства. Что-то там было учтено, что-то не было учтено. Ну, эта вот ситуация как раз в том состоит, что в настоящий момент проблема как бы статуса актуариев, она на самом деле действительно актуальна. Потому что если говорить о страховых компаниях, то серьезные, крупные страховщики, которые смотрят на далекую перспективу и работают на рынке, они видят пользу в работе актуариев и используют их. Но при этом достаточно большое количество страховых организаций, которые не используют труд актуариев, и экономическая обоснованность их тарифной политики вызывает сомнение. Для потребителя это не видно, потому что действительно актуарии спрятаны далеко внутри. И иногда он ловится на то, что вот какой хороший тариф дают, очень выгодно, дешево. А никто не может сказать, это экономически обосновано или нет. Именно поэтому должен статус быть у актуария… Актуарий должен быть составной частью любой страховой компании.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: То есть не просто… Статус. Что вы имеете в виду? Лицензия какая-то или что там должно быть?
В. НОВИКОВ: То есть официальное признание такой профессии. Потому что сейчас актуарии существуют на, как говорится на страховом жаргоне, между профессиональными участниками рынка и в должностных инструкциях тех или иных компаний. Нет понятия того, что в каждой компании должна быть актуарная служба, она должна делать то-то, то-то. Она должна иметь определенную степень контроля и ответственности перед своим менеджментом, перед акционерами и, наверное, перед регулирующими органами.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Но должны ли быть какие-то правила общие для работы актуариев? Или каждый актуарий считает, что так вот правильно, как он понимает? Ну, если страховая компания не ошиблась с актуарием, то тогда все нормально, ошиблась - извините, не надо было ошибаться. Это рынок.
В. НОВИКОВ: Нет, ну в этом как раз и есть полезность и необходимость объединения актуариев на профессиональной основе для того, чтобы именно вот в этой профессии, достаточно узкой и высокопрофессиональной, были выработаны стандарты и не получалось так, как иногда бывает сейчас, что любой человек может назвать себя актуарием, а потом его расчеты могут привести…
К. СОКОЛОВ: К банкротству компании.
В. НОВИКОВ: Вплоть до банкротства, потому что именно… Можно сказать, что актуарий - это человек, который обладает определенным набором инструментов. Он может сконструировать из этих инструментов, используя их систему поддержания работы компании, а можно его использовать в других целях. Так же, как вот, извините, в известной системе "МММ" тоже использовались актуарные расчеты, но они использовались для других целей.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Понятно. Ну, можно еще, знаете…
К. СОКОЛОВ: Я хотел бы просто добавить по поводу актуариев. Актуарии, с нашей точки зрения, в компании - это некий аудитор, у которого есть собственное суждение, соответственно, о правильности, допустим, тарифов и о правильности созданных резервов по будущей выплате. Дело в том, что формальная методика… что может предложить государство? Государство может предложить формальную методику расчета. Но это не значит, что эта методика будет уникальна для всех, грубо говоря, страховых компаний, областей, регионов и так далее. Потому что сложно очень.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Прервемся буквально на пять минут. У нас еще будет время пообщаться. Сейчас у нас новости на "Эхе".

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Ну что ж, мы продолжаем. Константин Соколов, генеральный директор компании "Ингосстрах", и Владимир Новиков, председатель правления Гильдии российских актуариев, у нас в гостях. Мне бы хотелось в оставшееся время позадавать вам вопросы, которые идут по sms 970-4545. Но последняя новость о том, что Бритни Спирс разводится со своим мужем, навела меня на мысль о том, что вообще звезды, они порой вот чего-нибудь такое страхуют. Ну, я не знаю, Джей Ло попку свою очаровательную застраховала на 1 млн долларов. Как тут актуарии это все дело оценивают, это… или андеррайтеры, или кто там вообще…
В. НОВИКОВ: Ну, наверное, к разочарованию многих актуариев, не позволили оценить попку Джей Ло.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Не довелось?
В. НОВИКОВ: Не довелось, да, ее измерять. Но на самом деле, если говорить серьезно, то опять же те риски, которые кажутся такими, знаете, экзотическими и невероятными, при таком формальном рассмотрении могут попасть, как мы говорим, в какой-то портфель таких же аналогичных рисков. Если говорить о различных частях тела артистов или других людей, для которых это важно, по большому счету, это входит в систему страхования от несчастных случаев. И на самом деле задача андеррайтера, здесь в большей степени именно его задача понять, что это за риск, как его можно классифицировать, и в какой, как говорится, статистический (неразб.) его можно положить, этот риск. Вот тогда…

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: А то, что эта часть тела стоит не как у всех обычных людей, а вот миллион долларов, то…
В. НОВИКОВ: Для этого существует механизм перестрахования, когда этот риск распределяется среди многих компаний. Я говорю о ситуации, когда речь идет о реальном страховании. Когда речь идет о каких-то рекламных акциях, то это другая тема. А если говорить о реальном страховании, то… А вот на самом деле страхование артистов разных жанров - за рубежом достаточно распространенная вещь. Действительно, это просто есть определенный страховой портфель, который формируется из такого рода рисков. Понятно, что он диверсифицируется, распределяется.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Итак: "Изменятся ли тарифы со вступлением в ВТО?" - об этом спрашивает Дмитрий.
В. НОВИКОВ: Вопрос, конечно, сложный. Дело в том, что пока не известно точно, каким образом будет происходит открытие филиалов страховых компаний на территории Российской Федерации и какие будут предъявлены требования к таким филиалам. На мой взгляд, появление иностранных компаний на этом рынке не обязательно должно привести к демпингу по тарифам. Потому что иностранные компании страховые, как правило, правильно рассчитывая страховые риски, правильно определяют тарифы. Поэтому в ближайшее время каких-то серьезных изменений в правилах тарифицирования массовых рисков мы не видим.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: "Они приведут своих актуариев или возьмут наших с российским опытом?" - интересуется Мария. Наверное, тоже, думаю, не то, чтобы на работу устроиться, а то, что вот как рассчитываться там все будет.
В. НОВИКОВ: На самом деле период вступления в ВТО достаточно длительный - порядка 9 лет, исходя из той процедуры, которая нам известна. И, соответственно, если речь будет идти о филиалах зарубежных страховых компаний, то, как правило, актуарии - это люди, которые работают все-таки в головных компаниях, в центральном офисе. И, скорее всего, они не будут пользоваться услугами тех людей, которые работают в России, потому что для них это какой-то филиал.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: "Назовите среднюю стоимость страхования титула, и каким ее можно снизить". Титул - это страхование юридической потери права собственности.
В. НОВИКОВ: Вот тут как раз тот вопрос, где средняя цифра ничего не даст. Это тот вид риска, который очень сильно зависит от той информации, которую получают андеррайтер. Это в большей степени вот относится… актуарии просчитывают в среднем, а дальше работает андеррайтер, исходя из очень многих факторов, которые в России, к сожалению, часто носят субъективный характер. Потому что, скорее всего, речь идет о титуле для физического лица, который приобрел квартиру, связанную с ипотекой и так далее. То там масса документов проверяется, начиная от истории этой квартиры, сколько раз были сделки, какой нотариус подписывал и так далее, и так далее. Это в каждом индивидуальном случае решается индивидуально. Средний тариф ничего не даст.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Снизить… Очень быстро. Снизить… как я понимаю, чем больше сделок, я не знаю, наследование и так далее…
В. НОВИКОВ: Общие принципы понятны, что если квартира была в одних руках, как говорится, у одного хозяина, и если в сделках не участвовали несовершеннолетние - это как бы два фактора принципиальных, которые снижают тариф.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Спасибо вам. Константин Соколов, заместитель генерального директора компании "Ингосстрах", и Владимир Новиков, председатель правления Гильдии российских актуариев, были у нас в гостях. Спасибо.
В. НОВИКОВ: Спасибо.
К. СОКОЛОВ: Спасибо. До свидания.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »